حاسبة السداد المبكر
اكتشف مقدار التوفير المحتمل عند تسديد قرضك مبكراً.
أدخل بيانات قرضك وما سددته لترى هل يوفّر عليك السداد المبكر بعد العمولة.
كيف تعمل الحاسبة؟
نحسب أولاً الرصيد المتبقي بعد الأقساط التي سددتها وإجمالي الفائدة المتبقية على جدول القرض الأصلي. ثم نطرح المبلغ الذي تسدده مبكراً من الرصيد، ونحسب الفائدة الجديدة بأحد خيارين: تقصير المدة مع بقاء القسط، أو تخفيض القسط مع بقاء المدة.
التوفير في الفائدة = الفائدة المتبقية قبل السداد − الفائدة المتبقية بعده. صافي التوفير = التوفير − العمولة، والعمولة = المبلغ المسدَّد × نسبة العمولة التي تدخلها.
في القروض ذات الفائدة الثابتة الحساب إرشادي تقريبي: يُوزَّع الأصل والفائدة بالتساوي على الأقساط.
مثال بالأرقام
قرض بمبلغ 20,000 دينار بفائدة متناقصة 8٪ لمدة 5 سنوات، سددت منه 24 قسطاً، وتفكر بسداد 10,000 دينار دفعة واحدة مع عمولة افتراضية 1٪ (رقم للتوضيح فقط وليس قاعدة):
- الرصيد المتبقي قبل السداد 12,941.13، والفائدة المتبقية 1,657.88.
- تقصير المدة (القسط 405.53 كما هو): تنخفض المدة المتبقية من 36 شهراً إلى 8 أشهر، ويكون التوفير 1,574.02، والعمولة 100.00، وصافي التوفير 1,474.02.
- تخفيض القسط (المدة 36 شهراً كما هي): ينخفض القسط من 405.53 إلى 92.16، ويكون التوفير 1,281.09، وصافي التوفير 1,181.09.
في هذا المثال يوفّر تقصير المدة أكثر في إجمالي الفائدة، بينما يخفّف تخفيض القسط العبء الشهري.
أسئلة شائعة
هل يستحق السداد المبكر دائماً؟
ليس دائماً. قارن توفير الفائدة بالعمولة وبأي رسوم في عقدك؛ إن كان صافي التوفير موجباً فهو يوفّر عليك فعلاً، وإلا فلا.
ما الفرق بين تقصير المدة وتخفيض القسط؟
تقصير المدة يوفّر فائدة أكثر عادة لأنك تسدد أسرع. تخفيض القسط يبقي المدة كما هي ويخفف عبء القسط الشهري.
كم عمولة السداد المبكر؟
تختلف بين جهات التمويل وبحسب عقدك. أدخلها في الحاسبة كما هي مكتوبة في عقدك.
هل النتيجة دقيقة لقروض الفائدة الثابتة؟
هي تقدير إرشادي لأن طرق احتساب الفائدة الثابتة تختلف بين الجهات. اطلب من جهة التمويل بيان السداد المبكر الرسمي.
Enter your loan details and what you have paid to see whether early repayment saves you money after the fee.
How does the calculator work?
We first compute the remaining balance after the installments you have paid, and the total interest remaining on the original schedule. Then we subtract the amount you repay early from the balance and compute the new interest under one of two options: shorten the term and keep the installment, or reduce the installment and keep the term.
Interest saved = remaining interest before − remaining interest after. Net saving = interest saved − fee, where fee = amount repaid × the fee rate you enter.
For flat-interest loans the calculation is an approximation: principal and interest are spread evenly over the installments.
Example with numbers
A 20,000 loan at 8% reducing over 5 years, 24 installments paid, with a one-off early repayment of 10,000 and an assumed 1% fee (an illustrative number, not a rule):
- Balance before repayment 12,941.13, remaining interest 1,657.88.
- Shorten the term (installment stays 405.53): remaining term falls from 36 to 8 months; interest saved 1,574.02, fee 100.00, net saving 1,474.02.
- Reduce the installment (term stays 36 months): installment falls from 405.53 to 92.16; interest saved 1,281.09, net saving 1,181.09.
In this example shortening the term saves more interest overall, while reducing the installment eases the monthly burden.
Frequently asked questions
Is early repayment always worth it?
Not always. Compare the interest saved with the fee and any other charges in your contract; if the net saving is positive it genuinely saves you money, otherwise it does not.
What is the difference between shortening the term and reducing the installment?
Shortening the term usually saves more interest because you repay faster. Reducing the installment keeps the term and eases the monthly burden.
What is the early repayment fee?
It differs between lenders and by contract. Enter it as written in your contract.
Is the result exact for flat-interest loans?
It is an indicative estimate, because flat-interest methods differ between lenders. Ask your lender for an official early settlement statement.