أدخل المبلغ والنسبة والمدة لترى النسبة المكافئة في الطريقة الأخرى.
كيف تعمل الحاسبة؟
من ثابتة إلى متناقصة: نحسب القسط الشهري للفائدة الثابتة = (المبلغ + المبلغ × النسبة × السنوات) ÷ عدد الأشهر، ثم نبحث عددياً عن الفائدة الشهرية التي يعطي بها قرض متناقص القسط نفسه، ونضربها في 12.
من متناقصة إلى ثابتة: نحسب قسط القرض المتناقص، وإجمالي الفائدة = القسط × الأشهر − المبلغ، ثم النسبة الثابتة المكافئة = إجمالي الفائدة ÷ (المبلغ × السنوات).
النتيجة نسبة مكافئة من حيث القسط وإجمالي الفائدة فقط، ولا تشمل أي عمولات أو رسوم.
مثال بالأرقام
قرض بمبلغ 10,000 دينار لمدة 5 سنوات:
- فائدة ثابتة 5٪: القسط 208.33، وإجمالي الفائدة 2,500.00. النسبة المتناقصة المكافئة تقارب 9.15٪.
- فائدة متناقصة 9٪: القسط 207.58، وإجمالي الفائدة 2,455.01. النسبة الثابتة المكافئة تقارب 4.91٪.
أي أن 5٪ ثابتة تعادل نحو 1.8 ضعف رقمها عند المقارنة بالمتناقصة.
أسئلة شائعة
لماذا تكون النسبة المتناقصة المكافئة أعلى من الثابتة؟
لأن الفائدة الثابتة تُحسب على المبلغ الأصلي كاملاً بينما يتناقص الرصيد الفعلي المستحق مع كل قسط، فيلزم رقم أعلى في المتناقصة لتعطي القسط نفسه.
هل تتغير النسبة المكافئة بتغيّر مدة القرض؟
نعم. في المثال نفسه (10,000 دينار و5٪ ثابتة) تصبح النسبة المتناقصة المكافئة نحو 9.31٪ عند مدة 3 سنوات بدلاً من 9.15٪ عند 5 سنوات.
هل هذه النسبة هي النسبة الفعلية السنوية (APR)؟
لا. هي نسبة مكافئة من حيث الفائدة والقسط فقط، ولا تشمل العمولات والرسوم، فقد تختلف عن النسبة الفعلية التي تعلنها جهة التمويل.
هل نتيجة المحوّل عرض تمويل؟
لا. هي تقدير حسابي لأغراض التوعية.
Enter the amount, rate and term to see the equivalent rate under the other method.
How does the calculator work?
Flat to reducing: we compute the flat-rate monthly installment = (amount + amount × rate × years) ÷ months, then numerically search for the monthly rate at which a reducing loan gives the same installment, and multiply it by 12.
Reducing to flat: we compute the reducing loan’s installment and total interest = installment × months − amount, then equivalent flat rate = total interest ÷ (amount × years).
The result is equivalent in installment and total interest only; it excludes any commissions or fees.
Example with numbers
A loan of 10,000 over 5 years:
- 5% flat: installment 208.33, total interest 2,500.00. The equivalent reducing rate is about 9.15%.
- 9% reducing: installment 207.58, total interest 2,455.01. The equivalent flat rate is about 4.91%.
In other words, 5% flat equals about 1.8 times that number on a reducing basis.
Frequently asked questions
Why is the equivalent reducing rate higher than the flat rate?
Because flat interest is charged on the full original amount while the balance actually owed falls with each installment, so a higher reducing rate is needed to give the same installment.
Does the equivalent rate change with the loan term?
Yes. In the same example (10,000 at 5% flat) the equivalent reducing rate is about 9.31% over 3 years instead of 9.15% over 5 years.
Is this rate the APR?
No. It is an equivalent rate in interest and installment only, and excludes commissions and fees, so it may differ from the effective rate a lender states.
Is the converter’s result a financing offer?
No. It is a mathematical estimate for awareness.