الجواب المختصر: TFWI™ (The Financial Wellness Index) مؤشر يقرأ صحتك المالية من إجاباتك على ستة محاور ويلخّصها في درجة كلية واحدة. لكل سؤال وزن معياري دقيق ضمن معادلة المؤشر، والدرجة الكلية هي المحصلة التجميعية لإجابات الأسئلة جميعها. هو أداة تثقيف وتحليل ذاتي، وليس تصنيفاً ائتمانياً ولا قراراً من أي بنك.
ما مؤشر TFWI™؟
مؤشر الصحة المالية الذي تعتمده العيادة المالية لقراءة وضعك كما قد يراه مصرفي: يجمع إجاباتك عن الدخل والالتزامات والادخار والعادات المالية في صورة واحدة، ويعطيك درجة كلية ونقاط قوة وضعف ومؤشر إنذار مبكر. بُني على خبرة مصرفية تتجاوز 24 عاماً في الائتمان.
ما المحاور الستة التي يقيسها؟
| المحور | ما الذي يقرؤه |
|---|---|
| إدارة الدخل | استقرار دخلك وكيف تدير ما يدخل إليك |
| صحة الديون | حجم التزاماتك وقدرتك على تحمّلها |
| المرونة | قدرتك على الصمود أمام طارئ أو انقطاع في الدخل |
| النمو | ما تبنيه للمستقبل من ادخار وتخطيط |
| السلوك | عاداتك المالية اليومية |
| الجدارة الائتمانية | كيف قد يقرأ المقرض ملفك |
كيف تتشكل الدرجة الكلية؟
لكل سؤال في المؤشر وزن معياري دقيق ضمن المعادلة، والدرجة الكلية هي المحصلة التجميعية لإجابات الأسئلة جميعها. لذلك تتغير درجتك بتغيّر إجاباتك ووضعك، وتعكس الصورة الكاملة لا سؤالاً واحداً.
لماذا لا تساوي الدرجة الكلية مجموع درجات المحاور؟
لأن المحاور تُعرض لتبيّن أين تقوى وأين تضعف، بينما الدرجة الكلية ناتجة عن وزن كل سؤال في المعادلة. لذلك لا تساوي مجموع أرقام المحاور المعروضة ولا متوسطها البسيط.
هل TFWI™ درجة ائتمانية؟
لا. الدرجة الائتمانية، مثل درجة كريف الأردن، تصدر عن شركة معلومات ائتمانية بناءً على سجلّ تعاملاتك مع التسهيلات. أما TFWI™ فيقرأ وضعك المالي الأوسع من إجاباتك أنت، وليس بديلاً عن تقريرك الائتماني ولا عرضاً أو موافقة أو وعداً بتمويل من أي جهة.
ما الفرق بين الفحص المجاني والتحليل المتقدم؟
الفحص المجاني قراءة أولية من ثلاثة محاور: الدخل والديون والمرونة، وتظهر نتيجته نطاقاً تقديرياً قد يتغير عند إضافة بقية المحاور. المستويات المدفوعة تضيف المحاور الأخرى وتحليلاً أوسع وخطة تعافٍ. التفاصيل والأسعار في صفحة الخطط.
ما الذي لا يعنيه المؤشر؟
- ليس درجة ائتمانية ولا بديلاً عن تقرير ائتماني.
- ليس عرضاً أو موافقة أو وعداً بالتمويل من أي جهة.
- ليس استشارة مالية مرخّصة.
- نتائجه تقديرية، مبنية على إجاباتك وعلى معايير مصرفية عامة.
وللاطلاع على كيفية تعاملنا مع بياناتك راجع سياسة الخصوصية.
جرّب المؤشر بنفسك: افحص صحتك المالية مجاناً في 3 دقائق.
ابدأ الفحص المجانيالمصدر
شرح تعريفي من العيادة المالية لمنتجها. للاطلاع على مثال لدرجة ائتمانية صادرة عن جهة مستقلة: CRIF Jordan: Score Manual Summary.
هذا الدليل للتثقيف العام ولا يغني عن استشارة مختص أو قراءة النصوص الرسمية. العيادة المالية ليست بنكاً ولا جهة إقراض ولا مقدّم استشارات مالية مرخّصاً.