حاسبة أقساط القروض
احسب قسطك الشهري وإجمالي تكلفة التمويل.
اختر نوع الفائدة وأدخل المبلغ والنسبة والمدة لترى قسطك الشهري فوراً.
كيف تعمل الحاسبة؟
تحسب الحاسبة القسط الشهري بطريقتين. في الفائدة المتناقصة تُحتسب الفائدة كل شهر على الرصيد المتبقي فقط، والقسط ثابت ويُحسب بالمعادلة: القسط = المبلغ × r ÷ (1 − (1 + r)−n)، حيث r الفائدة الشهرية (النسبة السنوية ÷ 12) وn عدد الأشهر.
في الفائدة الثابتة تُحتسب الفائدة على المبلغ الأصلي طوال المدة: الفائدة الكلية = المبلغ × النسبة × عدد السنوات، ثم يُقسَّم المبلغ مع الفائدة على عدد الأشهر.
الحاسبة تحسب الأصل والفائدة فقط، ولا تدخل فيها أي عمولات أو رسوم أو تأمين.
مثال بالأرقام
قرض بمبلغ 10,000 دينار لمدة 5 سنوات (60 شهراً):
- بفائدة متناقصة 8٪ سنوياً: القسط 202.76 شهرياً، وإجمالي الفائدة 2,165.84، وإجمالي ما يُسدَّد 12,165.84.
- بفائدة ثابتة 5٪ سنوياً: القسط 208.33 شهرياً، وإجمالي الفائدة 2,500.00، وإجمالي ما يُسدَّد 12,500.00.
رغم أن الرقم 5 أصغر من 8، فالقرض بفائدة ثابتة 5٪ أغلى هنا بمقدار 334.16 دينار، لأن الفائدة الثابتة تُحسب على المبلغ الأصلي كاملاً حتى آخر قسط. للمقارنة بين النسبتين مباشرة استعمل محوّل الفائدة.
أسئلة شائعة
ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتناقصة؟
في المتناقصة تُحسب الفائدة على الرصيد المتبقي الذي ينقص كل شهر، وفي الثابتة تُحسب على المبلغ الأصلي طوال المدة. لذلك لا يمكن مقارنة نسبتين من النوعين رقماً برقم.
هل القسط الظاهر هو كل ما سأدفعه؟
لا. الحاسبة تحسب الأصل والفائدة فقط. أي عمولات أو رسوم أو تأمين في عقدك لا تدخل في الحساب، فراجع عقدك وجدول السداد الرسمي من جهة التمويل.
هل نتيجة الحاسبة عرض تمويل؟
لا. هي تقدير حسابي لأغراض التوعية، وقد تختلف عن عرض جهة التمويل بحسب طريقة الاحتساب وشروط العقد.
كيف أعرف النسبة المتناقصة المكافئة لنسبة ثابتة؟
استعمل محوّل الفائدة: يعطيك النسبة المتناقصة التي تنتج القسط نفسه الذي تنتجه النسبة الثابتة.
Choose the interest type and enter the amount, rate and term to see your monthly installment instantly.
How does the calculator work?
The calculator computes the monthly installment two ways. With reducing-balance interest, interest is charged each month on the remaining balance only, and the installment is fixed: installment = amount × r ÷ (1 − (1 + r)−n), where r is the monthly rate (annual rate ÷ 12) and n is the number of months.
With flat interest, interest is charged on the original amount for the whole term: total interest = amount × rate × years, and the amount plus interest is split evenly over the months.
It covers principal and interest only; no commissions, fees or insurance are included.
Example with numbers
A loan of 10,000 over 5 years (60 months):
- At 8% reducing: installment 202.76 per month, total interest 2,165.84, total repaid 12,165.84.
- At 5% flat: installment 208.33 per month, total interest 2,500.00, total repaid 12,500.00.
Although 5 is smaller than 8, the 5% flat loan costs 334.16 more here, because flat interest is charged on the full original amount until the last installment. To compare the two rates directly, use the interest converter.
Frequently asked questions
What is the difference between flat and reducing interest?
Reducing interest is charged on the remaining balance, which falls every month; flat interest is charged on the original amount for the whole term. So rates of the two kinds cannot be compared number to number.
Is the installment shown everything I will pay?
No. The calculator covers principal and interest only. Any commissions, fees or insurance in your contract are not included, so check your contract and the lender’s official repayment schedule.
Is the result a financing offer?
No. It is a mathematical estimate for awareness, and it may differ from a lender’s offer depending on the calculation method and contract terms.
How do I find the reducing rate equivalent to a flat rate?
Use the interest converter: it gives the reducing rate that produces the same installment as the flat rate.