الجواب المختصر: تقرير كريف هو ما يقرؤه البنك عنك قبل أي تمويل. يحق لك نسخة مجانية مرة كل سنة، تصدرها من تطبيق بنكك أو تطبيق سند أو مكاتب كريف. اقرأه قبل أن تقدّم الطلب، لتصحّح أي خطأ وتعرف مسبقاً ما سيراه البنك.
ما هو تقرير كريف ومن يرسل بياناته؟
تقرير كريف الأردن هو سجل تعاملاتك الائتمانية: القروض والبطاقات والتسهيلات وطريقة سدادها. ترسل بياناته البنوك وشركات التأجير التمويلي والشركات التي تبيع بالتقسيط، ولا تطّلع عليه أي جهة إلا بتصريح منك، وهو أول ما يراه البنك عند دراسة طلب التمويل.
كيف أحصل على تقريري الائتماني؟
يحق لك الحصول على تقريرك مجاناً مرة واحدة كل سنة بموجب قانون المعلومات الائتمانية رقم (15) لسنة 2010. تصدره من تطبيق بنكك إن كان من البنوك المرتبطة بكريف، أو من تطبيق سند، أو من مكاتب كريف الأردن بإبراز هويتك.
- من تطبيق البنك: أكثر من 15 بنكاً في الأردن تتيح إصدار التقرير من تطبيقاتها، منها البنك العربي والبنك الأهلي الأردني والبنك الإسلامي الأردني وبنك القاهرة عمان وبنك الإسكان. يصلك رمز تحقق برسالة نصية من كريف.
- من مكاتب كريف: بالهوية المدنية للأردنيين، وجواز السفر لغير الأردنيين. ويمكن أن يطلبه عنك قريب من الدرجة الأولى أو الثانية بتفويض.
- الملف قد يكون محمياً برقم سري يصلك مع التقرير، فاحتفظ به.
ما الذي تبحث عنه في تقريرك؟
هذه القائمة من خبرتنا في دراسة طلبات الائتمان، وهي ما يلفت نظر موظف الائتمان أولاً:
- البيانات الشخصية: الاسم والرقم الوطني وجهة العمل. خطأ صغير هنا قد يربطك بتعاملات ليست لك.
- كل تسهيل يخصّك فعلاً: قروض، بطاقات، تمويلات. أي التزام لا تعرفه يحتاج اعتراضاً فوراً.
- القروض المسددة مغلقة: قرض سددته وما زال يظهر قائماً يرفع التزاماتك على الورق، ويضيّق ما يُسمح لك به.
- البطاقات الائتمانية: حد البطاقة يُحسب عليك حتى لو لم تستخدمها، لأن الحد الأدنى لسدادها يدخل في نسبة عبء الدين. ألغِ البطاقات التي لا تحتاجها قبل طلب التمويل.
- أيام التأخير: أي تأخير ولو قصير يظهر في سجل السداد. التأخير الحديث أثقل في القرار من القديم.
- الكفالات: إن كنت كفيلاً لقرض غيرك، يظهر عليك ويُحسب عند دراسة طلبك.
متى يُعدّ العميل متعثراً في نظام التقييم بالنقاط؟
حسب كريف الأردن، يُعدّ العميل متعثراً إذا تجاوز التأخر في السداد 90 يوماً، أي أكثر من 3 دفعات متتالية، على عقد واحد على الأقل خلال الأشهر الثلاثة السابقة للاستعلام، والرصيد المستحق 50 ديناراً أو أكثر.
نظام التقييم بالنقاط في كريف يصنّف الأفراد في خمسة مستويات للمخاطر. وتذكر كريف أن ما يحسّن التقييم هو: السداد قبل موعد الاستحقاق أو فيه، وتقليل عدد الجهات التي تتعامل معها ائتمانياً، وسداد التسهيلات القائمة، وخفض حجم الالتزامات الشهرية.
وجدت خطأ في تقريري، ماذا أفعل؟
قدّم اعتراضاً لكريف الأردن بتعبئة نموذج الاعتراض وإرفاق صورة هويتك. تتواصل كريف معك خلال يومي عمل من استلام الاعتراض، وتُضاف إلى تقريرك ملاحظة بوجود الاعتراض تظهر للجهات التي تستعلم عنك.
تواصل أيضاً مع البنك أو الجهة التي أرسلت المعلومة الخاطئة، فهي التي تصحّحها في المصدر. واحتفظ بنسخة من الاعتراض ومن أي كتاب «براءة ذمة» لقرض سددته.
متى تطلب تقريرك؟
- قبل أي طلب قرض أو بطاقة بشهر على الأقل، ليتّسع الوقت لتصحيح الأخطاء.
- بعد إغلاق قرض، لتتأكد أنه ظهر مغلقاً.
- مرة كل سنة على الأقل، فهي مجانية.
في التحليل الشامل 360° ترفع تقرير كريف فيُقرأ على جهازك ويدخل في تقييمك، حتى لو كان محمياً برقم سري.
ابدأ التحليل الشاملالمصادر
كريف الأردن: صفحات خدمات الأفراد، والتقرير الائتماني، ونظام التقييم بالنقاط، والأسئلة الشائعة. قانون المعلومات الائتمانية رقم (15) لسنة 2010. قائمة «ما الذي تبحث عنه» من خبرة العيادة المالية المصرفية.
هذا الدليل للتثقيف العام. العيادة المالية جهة مستقلة لا ترتبط بكريف الأردن، وليست بنكاً ولا جهة إقراض.